Иногда у компании появляется потребность в заёмных деньгах. Часто такое получается из-за кассового разрыва — ситуации, когда на счетах нет достаточно денег, чтобы внести обязательные платежи — например, рассчитаться с поставщиками или выплатить заработную плату. Решить такую проблему поможет оборотный кредит для бизнеса.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это вид займа, который предоставляется предприятиям и организациям для финансирования их текущей деятельности. Его можно использовать для ограниченных целей: закупки сырья или готовой продукции на перепродажу, расчётов с сотрудниками, продвижения, аренды помещений, оплаты коммунальных услуг. Также с помощью данного вида займа можно рефинансировать текущую задолженность.

Кредитные деньги могут помочь малому или среднему предприятию пережить кризисную ситуацию или быстро отреагировать на изменения рынка. Например, при появлении конкурента, продающего востребованный товар, магазин может закупить аналогичную продукцию для сбыта, чтобы не потерять покупателей и получить прибыль. Чаще всего заём краткосрочный, однако существуют предложения с выплатой в течение нескольких лет.

Данный вид займа нельзя потратить на пополнение парка техники, покупку оборудования или недвижимости. Если кредитор узнает о нецелевом использовании средств, нарушителю будет предъявлена претензия, и он может понести наказание в соответствии с условиями договора.

Какие документы нужно представить банку

В разных кредитных учреждениях могут предъявлять разные требования к пакету документов. Однако чаще всего от заёмщика требуют представить стандартные бумаги:

• Заполненная анкета, в которой содержатся основные сведения об ООО или ИП.

• Заполненная анкета физического лица. В этот документ нужно внести личные данные об участнике сделки.

• Заявка на получение кредитного продукта. В ней должна быть указана сумма займа и предполагаемый срок погашения, а также другие предпочтительные для заёмщика условия.

• Копии паспортов физических лиц, принимающих участие в сделке.

• Дополнительные документы. Это могут быть бумаги, подтверждающие целевое использование средств (расписки, поручительства, договоры), сведения о финансовом положении заёмщика, копии действующих кредитных договоров, а также выписки из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, малое или среднее предприятие должно отвечать ряду требований. Обычно надёжность заёмщика оценивается по следующим критериям:

• Кредитная история. Если у компании хорошая КИ и она своевременно погашала предыдущие задолженности, это может положительно повлиять на решение.

• Стабильный доход. Кредитная организация захочет убедиться, что компания имеет стабильный доход, который позволит ей выплачивать долг.

• Наличие залога или поручительства. Если внести залог или представить поручителей, шансы на одобрение заявки повысятся.

• Сотрудничество с кредитной организацией. Если компания является клиентом банка, у него уже есть сведения о финансовой стабильности заёмщика. Это увеличивает вероятность положительного решения по заявке.

• Отсутствие просроченных платежей. Отсутствие просрочек по текущим платежам и налогам также может повлиять на выдачу займа.

• Готовность представить дополнительную информацию. Кредитные организации могут запросить дополнительные документы или информацию для принятия решения. Чем больше информации компания представит, тем лучше получится оценить её финансовое положение и перспективы.